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近日，為落實黨中央、國務(wù)院實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度的要求，推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)房地產(chǎn)和金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），建立了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

《通知》明確了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的機(jī)構(gòu)覆蓋范圍、管理要求及調(diào)整機(jī)制。綜合考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)類型等因素，分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限，對超過上限的機(jī)構(gòu)設(shè)置過渡期，并建立區(qū)域差別化調(diào)節(jié)機(jī)制。

評論：去年社科院的研究表明社會融資總規(guī)模的40%投放在房地產(chǎn)市場，相比較龐大的社融規(guī)模和經(jīng)濟(jì)體量，房地產(chǎn)的融資集中度已經(jīng)是非常高了。從開源節(jié)流的角度考慮，一方面要限制房地產(chǎn)融資的新增投放，另一方面則是需要消化存量的房地產(chǎn)融資。

（二）央行：增設(shè)資產(chǎn)透明度指標(biāo) 對商業(yè)銀行全面、持續(xù)和穿透性監(jiān)管

央行發(fā)布工作論文稱，近期的包商銀行被接管、債券市場違約事件頻發(fā)等事件表明市場資金存在違規(guī)使用和信用下沉問題，設(shè)定更高金融機(jī)構(gòu)的信息披露標(biāo)準(zhǔn)、提高銀行投資透明度是防范風(fēng)險的有效手段。對信息披露提供MPA考核評估激勵，增設(shè)資產(chǎn)透明度指標(biāo)，對商業(yè)銀行實施全面、持續(xù)和穿透性監(jiān)管。同時，應(yīng)當(dāng)講究不同政策工具間的配合、及時完善評估體系，對不同重要性的銀行應(yīng)當(dāng)建立更加靈活動態(tài)的差異化監(jiān)管。

評論：預(yù)計承壓的經(jīng)濟(jì)加上相對寬松的貨幣，直接結(jié)果就是信用下沉，否則貨幣投放難有渠道。增設(shè)資產(chǎn)透明度指標(biāo)能夠促使銀行真實處置不良資產(chǎn)，這有助于AMC的不良資產(chǎn)交易市場真實潔凈，避免出現(xiàn)售后回購承諾之類的各種衍生假出表。

（三）央行：金融管理部門對螞蟻集團(tuán)提出重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的整改要求

2020年12月26日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門聯(lián)合約談了螞蟻集團(tuán)。12月27日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息，央行副行長潘功勝就金融管理部門約談螞蟻集團(tuán)有關(guān)情況答記者問。中國央行副行長潘功勝表示，金融管理部門對螞蟻集團(tuán)提出了重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的整改要求：一是回歸支付本源，提升交易透明度，嚴(yán)禁不正當(dāng)競爭。二是依法持牌、合法合規(guī)經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)，保護(hù)個人數(shù)據(jù)隱私。三是依法設(shè)立金融控股公司，嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，確保資本充足、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)。四是完善公司治理，按審慎監(jiān)管要求嚴(yán)格整改違規(guī)信貸、保險、理財?shù)冉鹑诨顒?。五是依法合?guī)開展證券基金業(yè)務(wù)，強(qiáng)化證券類機(jī)構(gòu)治理，合規(guī)開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。螞蟻集團(tuán)要充分認(rèn)識到整改的嚴(yán)肅性和必要性，對標(biāo)監(jiān)管要求，盡快制定整改方案和實施時間表。同時，要加強(qiáng)風(fēng)險管控，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和企業(yè)正常經(jīng)營，確保對公眾的金融服務(wù)質(zhì)量。

評論：通過規(guī)定重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其實是要求螞蟻從銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域中退出，做好支付系統(tǒng)的職責(zé)。但考慮到螞蟻的體量巨大，因此還是建議要引入競爭性機(jī)制，在支付領(lǐng)域至少有三到四個規(guī)模相近的機(jī)構(gòu)，否則相對單家銀行還是有較大的對比優(yōu)勢。

二、行業(yè)資訊

（一）吉林銀行高管接連被查資產(chǎn)質(zhì)量隱憂不斷顯現(xiàn)

2020年12月28日，中紀(jì)委網(wǎng)站顯示，日前，吉林省紀(jì)委監(jiān)委對吉林銀行股份有限公司原黨委委員、副行長楊盛忠嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。這并不是孤例，此前吉林銀行已相繼有多位高管被查。2019年7月，吉林銀行另一位原副行長王安華被“雙開”。2019年11月，吉林銀行原黨委書記、董事長張寶祥因涉嫌嚴(yán)重違法違紀(jì)被查。隨后，時任該行行長的陳宇龍接任董事長一職。新任董事長接任已有一年之久，但從處罰情況來看，吉林銀行在風(fēng)控管理上仍漏洞頻出。2020年，吉林銀行累計被罰款135萬元。值得注意的是，近年來吉林銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑的隱憂不斷顯現(xiàn)。2017年—2019年，吉林銀行不良貸款率分別為1.72%、2.82%和4.31%，呈不斷上升趨勢。2020年上半年，雖然該行不良貸款率下降1.1個百分點至3.21%，但吉林銀行關(guān)注類貸款規(guī)模較大，未來資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨不小的壓力。截至6月末，吉林銀行關(guān)注類貸款余額264.3億元，較上年末增加5%。

評論：金融風(fēng)險化解任重道遠(yuǎn)。從之前銀保監(jiān)會的表述中大概推測，決策層對于金融風(fēng)險的認(rèn)知是階段性完成金融風(fēng)險化解，而現(xiàn)實市場中的觀察則是東南沿海地區(qū)有大量社會資金集結(jié)承接銀行不良資產(chǎn)包，但是內(nèi)陸省份的資金關(guān)注度還是比較低。從此分析可以看出金融風(fēng)險一直都在，只是有了區(qū)域差異性難以調(diào)和。

（二）《金融時報》| 打通“堵點”資產(chǎn)管理公司助民生供應(yīng)鏈平穩(wěn)運行

資產(chǎn)管理公司發(fā)揮救助性功能，加強(qiáng)保障民生供應(yīng)，用高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，支持民生物資企業(yè)生產(chǎn)和保供穩(wěn)價，助力夯實民生基礎(chǔ)。資產(chǎn)管理公司將繼續(xù)發(fā)揮自身獨特功能，助力我國實體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行。支持各類市場主體的生產(chǎn)流通、保供穩(wěn)價工作，以實際行動筑牢疫情防控和民生保障的“防護(hù)網(wǎng)”。正邦集團(tuán)是國內(nèi)生豬養(yǎng)殖行業(yè)排名前三的龍頭企業(yè)，集生豬養(yǎng)殖、飼料生產(chǎn)等于一體，也是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)。正邦集團(tuán)是國家疫情防控重點保障企業(yè)，承擔(dān)了疫情防控期間穩(wěn)定民生市場等重要職責(zé)。受到疫情影響，正邦集團(tuán)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)中遇到了流動性困難，亟須金融機(jī)構(gòu)的資金支持。

資產(chǎn)管理公司主動對接該企業(yè)。中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司湖南省分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)多方調(diào)研、論證，結(jié)合資產(chǎn)管理公司自身優(yōu)勢，決定通過收購該集團(tuán)非金不良債權(quán)方式對其提供金融支持。在盤活其存量不良資產(chǎn)的同時，為其新增流動資金，用于該集團(tuán)在湖南的分子公司采購生產(chǎn)原料使用，助力其擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，保障豬肉、糧油等生活防疫物資供應(yīng)。

評論：AMC的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是圍繞銀行處置不良資產(chǎn)，但隨著發(fā)展階段的升級，圍繞企業(yè)和產(chǎn)業(yè)會占據(jù)更大業(yè)務(wù)形式。例如在社會需要的時候幫扶特定產(chǎn)業(yè)企業(yè)，來保障某一類產(chǎn)品的持續(xù)生產(chǎn)，這種模式是兼顧經(jīng)營效益和社會效益的重要體現(xiàn)，也是AMC特有的社會貢獻(xiàn)。

（三）國資委：對存在問題央企的參股股權(quán) 加強(qiáng)財務(wù)管控和運行監(jiān)測

國務(wù)院國有企業(yè)改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任、國務(wù)院國資委副主任翁杰明指出“對存在長期不分紅、應(yīng)收款金額大或時間長等問題的央企參股股權(quán)，積極與控股股東或參股企業(yè)溝通協(xié)商，加強(qiáng)財務(wù)管控和運行監(jiān)測，切實防范經(jīng)營風(fēng)險。”翁杰明表示，截至目前，按照國資委組織部署，各中央企業(yè)已完成近3000個問題整改，并同步強(qiáng)化制度建設(shè)，堵塞監(jiān)管漏洞，防范化解風(fēng)險隱患，取得積極成效：一是加快處置低效無效參股股權(quán)，切實提高國有資本配置效率。對非主業(yè)、高風(fēng)險、效益差、非持續(xù)經(jīng)營的低效無效參股投資，通過清理退出、重組整合等措施，加大處置力度，加快資產(chǎn)盤活。目前已清理退出187項，收回資金34.5億元；二是強(qiáng)化國有股權(quán)管理，依法履行國有股東職責(zé)；三是加強(qiáng)財務(wù)管控，有效防范參股經(jīng)營風(fēng)險；四是嚴(yán)格字號等無形資產(chǎn)使用，切實維護(hù)央企品牌價值；五是加強(qiáng)制度建設(shè)，鞏固提升自查整改成效。

評論：低效股權(quán)和銀行不良貸款不同，后者具有較為明確的法律界定和AMC機(jī)構(gòu)從事專業(yè)處置，各方面保障機(jī)制比較完備。對于低效股權(quán)除了讓母公司自行關(guān)停以外并未有成體系的方法，而自主關(guān)停則耗時耗財，不少企業(yè)對這種事情惰怠處理。中央層面需要有專門的股權(quán)管理機(jī)構(gòu)，參照AMC進(jìn)行低效股權(quán)的集中退出。